Types of cheque in indian banking system ( भारत की बैंकिंग प्रणाली में चेक के प्रकार )

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Types of cheque in indian banking system – चेक एक दिनांकित और हस्ताक्षरित दस्तावेज़ है जो बैंक को किसी व्यक्ति के खाते से उस व्यक्ति को एक विशिष्ट राशि का भुगतान करने का आदेश देता है जिसके नाम पर चेक जारी किया गया है। चेक निगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट्स एक्ट 1881 के अनुसार एक्सचेंज ऑफ बिल का एक प्रकार है।

भारत की बैंकिंग प्रणाली में चेक के प्रकार

चेक से सम्बंधित तथ्य

Drawer – चेक लिखने वाला व्यक्ति / खाताधारक।

Payee- पर्सन जिस पर नाम चेक लिखा है।
Drawee – चेक में, ड्रॉअर अपने बैंक को अपने खाते से पैसे निकालने का आदेश देते हैं। जिस बैंक में ड्रॉअर खाता है उसे ड्रावे के रूप में जाना जाता है।

वैधता- चेक जारी करने की तारीख से 3 महीने।
नोट: 1 अप्रैल, 2012 से, RBI ने चेक, ड्राफ्ट, वेतन आदेशों की वैधता 6 महीने से घटाकर 3 महीने कर दी।

MICR (मैग्नेटिक इंक कैरेक्टर रिकॉग्निशन) कोड एक कैरेक्टर रिकग्निशन टेक्नोलॉजी है जिसका इस्तेमाल मुख्य रूप से बैंकों द्वारा चेक की प्रोसेसिंग और क्लीयरेंस को आसान बनाने के लिए किया जाता है। यह कोड चेक के निचले भाग में छपा होता है और इसमें डॉक्यूमेंट टाइप इंडिकेटर, बैंक कोड, बैंक अकाउंट नंबर, चेक नंबर, चेक राशि और एक कंट्रोल इंडिकेटर शामिल होता है। एमआईसीआर कोड एक 9-अंकीय कोड होता है जो एक बैंक और एक इलेक्ट्रॉनिक क्लीयरिंग सिस्टम (ईसीएस) में भाग लेने वाली शाखा की पहचान करता है।

चेकों के प्रकार ( Types of cheque )

बियरर चेक ( bearer cheques)  – इस प्रकार के चेक में, वह व्यक्ति जो चेक का वहन करता है, धन की राशि एकत्र करने के लिए अधिकृत होता है।

इस प्रकार का चेक एंडोर्स करने योग्य है।
उदाहरण: Drawer – राम, पेयी- श्याम
शायम अपने दोस्त मोहन को दे कर सकता है। मोहन बैंक से राशि एकत्र कर सकता है।

बैंक को चेक प्रस्तुत करने के समय कोई पहचान की आवश्यकता नहीं है।

आर्डर चेक ( order cheque ) – इस प्रकार के चेक में, केवल वही व्यक्ति जिसका नाम (जारीकर्ता द्वारा) चेक पर लिखा जाता है, उसे राशि एकत्र करने के लिए अधिकृत किया जाता है।

एक बियरर चेक ऑर्डर चेक बन जाएगा यदि आदाता नाम से “Or Bearer” शब्द को “Or Order” शब्द से बदल दिया जाए।

बैंक को चेक प्रस्तुत करने के समय पहचान की आवश्यकता होती है।

ब्लेंक चेक (blank cheque ) – इस प्रकार के चेक में, ड्रॉअर चेक पर अपना हस्ताक्षर करके बाकि खाली छोड़ देता है ।

एंटी-डेटेड चेक – यदि चेक पर हस्ताक्षर करने की तारीख से पहले दराज द्वारा चेक जारी किया जाता है, तो इस प्रकार के चेक को एंटी-डेटेड चेक के रूप में जाना जाता है।

उदाहरण- मान लीजिए आज की तारीख 16/01/2018 है। यदि हम आज चेक जारी करते हैं और दिनांक 01/01/2018 डालते हैं, तो इस प्रकार के चेक को एंटी-डेटेड चेक के रूप में जाना जाता है।

पोस्ट डेटेड चेक – अगर आहरणकर्ता द्वारा आगामी आहरण तिथि के लिए आदाता को जारी किया गया चेक, इस प्रकार के चेक को पोस्ट-डेटेड चेक के रूप में जाना जाता है।

उदाहरण- मान लीजिए आज की तारीख 16/01/2018 है। यदि हम आज चेक जारी करते हैं और दिनांक 16/02/2018 डालते हैं, तो इस प्रकार के चेक को पोस्ट-डेटेड चेक के नाम से जाना जाता है।

स्टेल चेक –  यदि किसी ड्रॉअर द्वारा जारी किया गया कोई चेक तीन महीने तक बैंक से वापस नहीं लिया जाता है, तो इस प्रकार के चेक को स्टेल चेक के रूप में जाना जाता है।

क्रॉस्ड चेक ( crossed cheque)  – यदि चेकों के अग्र भाग पर बनी दो समानांतर रेखा, इस प्रकार की जाँच को पार किए गए चेक के रूप में जाना जाता है।

इस प्रकार के चेक में, आदाता नकद में पैसा नहीं निकाल सकता है, लेकिन पैसा आदाता के खाते में स्थानांतरित कर सकता है।

इस प्रकार का चेक एंडोर्स करने योग्य है।

खुला (बिना तराशा हुआ) चेक करें – जब चेक की प्रस्तुति पर बैंक के काउंटर पर कोई चेक पार और देय नहीं है।

सेल्फ-चेक ( Self-Cheque ) – एक सेल्फ-चेक को ड्रॉअर द्वारा लिखा जाता है कि जिस शाखा में वह अपना खाता रखता है, उससे भौतिक रूप में धन प्राप्त करने के लिए भुगतान करें।

म्यूटेटेड चेक – इस प्रकार के चेक में चेक को दो या दो से अधिक टुकड़ों में फाड़ा जाता है। यदि इसे भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जाता है, तो इस तरह का चेक बैंक ड्रॉअर की पुष्टि किए बिना ऐसे चेक के खिलाफ भुगतान नहीं करेगा।

GIFT चेक ( GIFT Cheque ) – इस प्रकार का चेक बैंकों द्वारा छोटे अतिरिक्त शुल्क के साथ जारी किया जाता है, जब ग्राहक गिफ्ट चेक की मांग करता है।

उदाहरण: क्रिकेट मैच में ऑनर गिफ्ट की जाँच।

पे योरसेल्फ चेक (Pay yourself cheque) – ये बैंक को पार किए गए चेक के प्रकार हैं, जो बैंक से अपने खाते से पैसे निकालने के लिए पूछते हैं जैसे कि ड्राफ्ट, भुगतान आदेश, सावधि जमा रसीद आदि जैसे बैंकिंग उत्पाद खरीदते हैं।

ट्रैवलर चेक ( Traveller Cheque)  – इस तरह के चेक का इस्तेमाल यात्रा के दौरान पैसे निकालने के लिए किया जाता है। ये चेक विदेश में एन्कोड किए जा सकते हैं, जहां विदेशी मुद्रा सामान्य रूप से स्वीकार्य है।

लोकल चेक ( Local Cheque ) – इस प्रकार का चेक दिए गए शहर और एक दी गई शाखा में मान्य है जिसमें दराज का एक खाता है।

आउटस्टैंडिंग चेक ( Outstation Cheque ) – यदि लोकल चेक अन्य शहरों में प्रस्तुत किया जाता है, तो यह कुछ निश्चित बैंकिंग शुल्कों को आकर्षित करेगा।

एट पार चेक ( At par cheque) – इस प्रकार की जाँच में, इसे देश भर में इसकी सभी शाखाओं में स्वीकार किया जाता है।

बैंकर्स चेक ( Banker’s cheque)  – इस प्रकार के चेक बैंक द्वारा स्वयं जारी किए जाते हैं और भुगतान की गारंटी देते हैं। इन चेकों को बेकार नहीं किया जाता है क्योंकि पैसे का भुगतान बैंक को पहले ही करना होगा।

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